Ante el avance del fraude sofisticado impulsado por inteligencia artificial y la masificación de las operaciones digitales en Argentina, CertiSur plantea pasar de una validación estática en el alta del cliente a una verificación dinámica e integral, basada en el riesgo, durante todo su ciclo de vida.
Fuente: Comunicado de prensa de CertiSur.
La acelerada digitalización de los servicios financieros en Argentina transformó los hábitos de consumo y el acceso a las herramientas transaccionales. Con una penetración de teléfonos inteligentes del 94 % y 64,7 millones de líneas móviles activas (un 141 % de penetración sobre la población), el 90 % de los argentinos se conecta a Internet, y el celular se consolidó como el centro de las operaciones bancarias, de pago y comerciales.
En ese contexto, los pagos electrónicos alcanzaron un promedio de 30 operaciones mensuales por cada adulto argentino durante 2025, un crecimiento interanual del 10,7 %. El avance refleja la consolidación de los medios de pago digitales y su creciente presencia en las transacciones cotidianas, según el Informe de Inclusión Financiera del segundo semestre de 2025 del Banco Central (BCRA).
Sin embargo, este crecimiento expuso una brecha de seguridad: la verificación de identidad tradicional en un único punto quedó obsoleta frente a esquemas delictivos automatizados e industrializados. De acuerdo con el Informe sobre la percepción de la seguridad digital de CertiSur, el 43 % de los argentinos afirmó haber sufrido un ataque informático o un fraude digital entre 2025 y la primera mitad de 2026, frente al 33 % registrado en períodos anteriores. Amenazas como la suplantación de identidad mediante phishing masivo asistido por inteligencia artificial en WhatsApp y Telegram, la manipulación de documentos nacionales de identidad, la creación de identidades sintéticas y la proliferación de redes de cuentas mula desafían diariamente las barreras operativas de bancos, fintechs y pymes.
Frente a esta coyuntura, Néstor Markowicz, CEO de CertiSur, enfatiza la urgencia de redefinir las estrategias de protección e identificación digital: “En Argentina, el principal reto consiste en mantener la confianza durante toda la relación con el cliente. Los usuarios aceptan de buen grado los procesos de validación siempre que sean sencillos, rápidos y transparentes. Por otra parte, el aumento de los casos de fraude y de las amenazas impulsadas por la inteligencia artificial hace necesario pasar de un único chequeo en la incorporación a una verificación de identidad continua durante todo el ciclo de vida”.
El imperativo regulatorio y la eficiencia en negocios y pymes
El marco normativo en Argentina atraviesa una fase de actualización. Las disposiciones de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y la Comisión Nacional de Valores (CNV), junto con la consolidación regulatoria de los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) y los créditos no financieros bajo la Ley 27.739, exigen mayores controles contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC).
Para las entidades financieras y las pymes que operan con alto volumen y márgenes reducidos, la tasa de abandono durante el alta de usuarios tiene un impacto económico directo. La acumulación de pasos manuales y la exigencia de subir documentos generan fricción innecesaria. No obstante, buscar la “fricción cero” es un error táctico, ya que los atacantes aprovechan de inmediato los procesos sin validación adecuada.
Al respecto, el CEO de CertiSur aclara por qué la verificación de seguridad no termina tras el registro inicial: “Uno de los errores más frecuentes que cometen las empresas locales es dar por sentado que la identidad solo tiene que validarse una vez durante la incorporación. El verdadero riesgo operativo comienza, realmente, justo después de abrir la cuenta: las credenciales cambian, surgen nuevos vectores de amenaza y los patrones de fraude evolucionan de forma dinámica. La confianza debe gestionarse de forma activa a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente, no solo el primer día”.
Modelo basado en riesgo: la estrategia hacia 2027
Para equilibrar el cumplimiento normativo con una experiencia de usuario ágil, CertiSur propone implementar procesos dinámicos basados en el riesgo. Bajo este esquema, los usuarios de bajo riesgo se validan en segundos contrastando datos oficiales y chequeos bancarios, sin necesidad de subir documentos físicos, lo que elimina la principal causa de abandono. Ante señales de anomalía, como transacciones inusuales, cambios de dispositivo o alertas de riesgo, el sistema activa automáticamente controles más estrictos, que incluyen validación documental y prueba de vida biométrica.
Además, integrar en una única plataforma la verificación de identidad, la biometría, las señales del dispositivo, el análisis de comportamiento y el monitoreo de transacciones permite detectar cuentas mula y suplantaciones de sesión antes de que se concreten los movimientos ilícitos de fondos. Según la compañía, esto protege la rentabilidad de las organizaciones y optimiza los recursos de revisión manual.
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